Kredi Kartı Dolandırıcılığı

Kredi Kartı Dolandırıcılığı Suçu ve Cezası (TCK 245) – İstanbul'da Hukuki Süreç Rehberi

Kredi Kartı Dolandırıcılığı Nedir?

Kredi kartı dolandırıcılığı, kart sahibinin bilgisi ve rızası dışında kredi kartına ait bilgilerin (kart numarası, son kullanma tarihi, güvenlik kodu) ele geçirilmesi ve bu bilgiler kullanılarak yetkisiz harcamalar yapılması suretiyle gerçekleştirilen bir bilişim suçudur. İnternet alışverişlerinin ve dijital bankacılığın yaygınlaşmasıyla birlikte, özellikle İstanbul gibi ticari hareketliliğin yoğun olduğu büyükşehirlerde bu suç tipinde ciddi bir artış yaşanmaktadır.

Halk arasında "kredi kartı dolandırıcılığı" olarak bilinen bu eylemler, Türk Ceza Kanunu'nda teknik olarak "banka veya kredi kartının kötüye kullanılması suçu" (TCK m. 245) başlığı altında düzenlenmiştir. Ancak suçun kapsamı, yalnızca klasik dolandırıcılık fiilleriyle sınırlı değildir; başkasına ait gerçek kartın izinsiz kullanılmasından sahte kart üretimine kadar geniş bir fiil yelpazesini içerir.

Kredi kartı dolandırıcılığı neden bilişim suçudur?

Banka veya kredi kartının kötüye kullanılması suçu, TCK'da "Bilişim Alanında Suçlar" bölümünde yer alır. Bilişim suçları; bilgisayar, cep telefonu, tablet, POS cihazları ve benzeri elektronik sistemler aracılığıyla işlenen suçlardır. Kredi kartı işlemleri de bu sistemler üzerinden gerçekleştirildiğinden, kartların kötüye kullanılması bilişim suçu niteliği taşır. Bu nedenle soruşturmalar çoğunlukla siber suçlarla mücadele birimleri tarafından yürütülür.

Banka veya Kredi Kartının Kötüye Kullanılması Suçu (TCK 245) Kaç Şekilde İşlenir?

TCK'nın 245. maddesi, suçu üç farklı seçimlik hareket hâlinde düzenlemiştir:

1. Başkasına ait gerçek bir banka veya kredi kartının kötüye kullanılması (TCK 245/1)
2. Başkalarına ait banka hesaplarıyla ilişkilendirilerek sahte banka veya kredi kartı üretmek, satmak, devretmek, satın almak veya kabul etmek (TCK 245/2)
3. Sahte banka veya kredi kartını kullanarak yarar sağlamak (TCK 245/3)

Başkasına ait gerçek kartın kullanılması (TCK 245/1)

Suçun bu şekli; başkasına ait kartın fail tarafından ele geçirilerek, kart sahibinin rızası dışında kullanılması ve failin kendisine veya üçüncü kişiye yarar sağlaması hâlinde oluşur. Kartın failin eline hangi yolla geçtiğinin önemi yoktur. Uygulamada suçun bu şekli en sık şu hâllerde karşımıza çıkar:

• Kartın rızayla verilmiş olmasına rağmen rızaya aykırı şekilde iade edilmeyerek kullanılması,
• Kartın hırsızlık yoluyla ele geçirilerek kullanılması,
• Kartın bir yerde bulunarak kullanılması,
• ATM'ye kurulan düzenekle kartın kendisinin sıkıştırılıp alınarak kullanılması (düzenekle kartın manyetik bilgileri kopyalanıp sahte karta aktarılırsa kart üretimi 245/2, bu kartla yarar sağlanması 245/3 kapsamında değerlendirilir).

Suçun oluşması için üç şartın birlikte gerçekleşmesi gerekir: kartın her ne suretle olursa olsun ele geçirilmesi, kart sahibinin rızası olmaksızın kullanılması ve failin kendisine veya başkasına hukuka aykırı yarar sağlaması. Kanundaki "her ne suretle olursa olsun" ibaresi gereği, kartın hukuka uygun yolla ele geçirilmesi dahi suçu ortadan kaldırmaz. Yargıtay Ceza Genel Kurulu 08.06.2022 tarihli ve E.2020/281, K.2022/426 sayılı kararında, maddedeki “her ne suretle olursa olsun” ibaresi nedeniyle kart hukuka uygun yolla ele geçirilmiş olsa bile kötüye kullanımın yaptırıma bağlandığını belirtmiştir.

Kredi Kartı Dolandırıcılığı Suçunun Cezası Nedir? (2026)

TCK 245 kapsamında öngörülen cezalar, suçun işleniş biçimine göre şu şekildedir:

Fıkra	Fiil	Hapis Cezası	Adli Para Cezası
TCK 245/1	Başkasına ait gerçek kartın kötüye kullanılması	3 yıldan 6 yıla kadar	5.000 güne kadar
TCK 245/2	Sahte kart üretmek, satmak, devretmek, satın almak, kabul etmek	3 yıldan 7 yıla kadar	10.000 güne kadar
TCK 245/3	Sahte kartı kullanarak yarar sağlamak	4 yıldan 8 yıla kadar	5.000 güne kadar

Mağdurların İlk Yapması Gerekenler

1. Kartınızı derhal iptal ettirin: Bankanızla veya kart sağlayıcınızla iletişime geçerek kartı kullanıma kapattırın ve yeni kart talep edin.
2. Bankanıza yazılı bildirimde bulunun: Yetkisiz kullanımın kayıt altına alınması, incelemelerin başlatılması ve itiraz sürelerinin korunması için durumu yazılı olarak bildirin.
3. Yetkisiz işlemleri tespit edin: Son birkaç aya ait ekstrelerinizi inceleyip sizin yapmadığınız işlemleri belirleyin; bu kayıtlar adli süreçte delil niteliği taşır.
4. Suç duyurusunda bulunun: Polis merkezine veya Cumhuriyet Savcılığına başvurarak suç duyurusunda bulunun.